Báo cáo tín dụng của bạn là bản ghi các giao dịch của bạn với người cho vay. Cơ quan báo cáo tín dụng theo dõi các thông tin như số tiền bạn có sẵn, mức độ gần nhất để hạn chế tối đa hạn mức tín dụng của bạn, cho dù bạn có lịch sử mất thanh toán hay không, nếu bạn có kinh nghiệm trả lại nhiều loại khoản vay khác nhau và bao lâu bạn đã thành công (hoặc không thành công) đáp ứng nghĩa vụ tài chính của bạn với chủ nợ.
Các ngân hàng hoặc cơ quan tiêu dùng khác đang xem xét bạn cho một khoản vay hoặc các sản phẩm tài chính khác sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để giúp họ xác định có bao nhiêu rủi ro là bạn sẽ không thể trả lại đúng hạn.
Tại sao bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn
Nói một cách đơn giản, bạn nên kiểm tra các báo cáo tín dụng của riêng bạn để biết các dấu hiệu của sự cố. Với rất nhiều thông tin về rất nhiều người Canada đi qua lại giữa các cơ quan báo cáo tín dụng và người cho vay, đôi khi những sai lầm được thực hiện. Bạn nên xem xét kỹ lưỡng các báo cáo tín dụng của riêng bạn ít nhất mỗi năm một lần để đảm bảo chúng phản ánh chính xác thông tin cá nhân và lịch sử tín dụng của bạn. Điều khác bạn nên tìm kiếm là dấu hiệu của hành vi trộm cắp danh tính . Nếu có toàn bộ các tài khoản mà bạn không sở hữu được liệt kê trong báo cáo hoặc nếu có hồ sơ về các yêu cầu về lịch sử tín dụng của bạn từ các công ty bạn chưa thực hiện, thì đó có thể là lỗi hoặc chúng có thể là chỉ ra rằng người khác đang thực hiện giao dịch tài chính dưới tên của bạn.
Nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn
Có hai cơ quan báo cáo tín dụng lớn ở Canada - TransUnion và Equifax - và bạn nên kiểm tra các báo cáo của mình từ cả hai (Experian cũng đã cung cấp các báo cáo tín dụng, nhưng kể từ đó đã kết thúc dịch vụ đó). Cả hai công ty này đều cung cấp quyền truy cập vào thông tin của bạn (hiển thị rất nổi bật trên trang web của họ), với các dịch vụ từ một lần nhìn vào điểm tín dụng hiện tại của bạn đến giám sát tín dụng chống trộm danh tính.
Nhưng theo luật, bạn cũng được phép nhận bản sao báo cáo tín dụng của riêng mình qua thư miễn phí. Việc bạn chọn thanh toán cho các dịch vụ bổ sung có phụ thuộc vào tình trạng của bạn hay không, trừ khi bạn cảm thấy cần phải xem thông tin của mình ngay lập tức, hãy xem xét bắt đầu với một cái nhìn miễn phí về báo cáo hiện tại của bạn và đi từ đó.
Dưới đây là các phương pháp có sẵn từ hai tổ chức chính. Đối với tất cả các yêu cầu báo cáo tín dụng, bạn sẽ cần cung cấp hai phần nhận dạng (mặt trước được photocopy và mặt sau cho các yêu cầu gửi thư).
TransUnion Canada
- Báo cáo miễn phí có thể được yêu cầu bằng thư hoặc trực tiếp (văn phòng Ontario ở Hamilton).
- In biểu mẫu từ trang web (cuộn xuống và nhấp vào "Cách đủ điều kiện để nhận báo cáo tín dụng miễn phí" trong Tùy chọn báo cáo tín dụng).
Equifax Canada
- Báo cáo miễn phí có thể được yêu cầu bằng thư, fax hoặc điện thoại 1-800-465-7166.
- Đối với các yêu cầu gửi qua thư / fax, hãy in biểu mẫu từ trang web (Nhấp vào "Liên hệ với chúng tôi" ở gần đầu trang).
Sửa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn
Khi bạn nhận được báo cáo của mình qua thư, bạn sẽ thấy một biểu mẫu đã được đưa vào để bạn sử dụng để sửa bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy. Nếu thông tin không chính xác dường như chỉ ra rằng bạn đã là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, tuy nhiên, bạn sẽ không muốn chờ đợi xung quanh trong khi giấy đang thực hiện theo cách của mình thông qua thư.
Liên hệ với cơ quan có báo cáo bạn đã tìm thấy thông tin ngay lập tức nếu bạn nghi ngờ có hành vi trộm cắp danh tính. Hãy gọi cho TransUnion Canada theo số 1-800-663-9980 và Equifax Canada theo số 1-800-465-7166.
Không thể xóa thông tin chính xác
Lưu ý rằng mặc dù các cơ quan báo cáo tín dụng sẽ sửa hoặc xóa những gì đã được chứng minh là lỗi, bạn không thể xóa thông tin chính xác chỉ vì bạn không hài lòng với nó - và không ai có thể. Có một số công ty đề nghị "sửa" báo cáo tín dụng của bạn cho một khoản phí, nhưng họ không thể thực hiện thêm bất kỳ thay đổi nào đối với lịch sử tín dụng kém chính xác hơn bạn có thể.
Báo cáo tín dụng của bạn Vs. Điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng của bạn là một số duy nhất phản ánh nhanh chóng sức khỏe tổng thể của lịch sử tín dụng có trong báo cáo tín dụng của bạn - số càng cao thì càng tốt.
TransUnion và Equifax sử dụng xếp hạng từ 300 đến 900, nhưng người cho vay tiềm năng và các tổ chức khác có thể sử dụng hệ thống xếp hạng của riêng họ. Điểm tín dụng của bạn có thể được sử dụng không chỉ khi ai đó quyết định có chấp nhận hay không chấp nhận cho bạn vay tiền hoặc thẻ tín dụng mới, nó cũng có thể là yếu tố quyết định lãi suất bạn sẽ trả. Điểm tín dụng của bạn đã được các cơ quan báo cáo tín dụng tính toán có sẵn cho bạn nhưng chỉ tính phí. Bạn có thể quan tâm đến việc học điểm tín dụng của bạn nếu bạn nghi ngờ nó cần phải được cải thiện hoặc nếu bạn đang có kế hoạch tìm kiếm một khoản vay hoặc tín dụng mới trong vài năm tới.